Как избавиться от кредита и кредитов

Часто (всегда) банковские проценты по кредитам превышают депозитный процент. И тогда, когда появляются «лишние» деньги, их следовало бы потратить на частичное погашение кредитов в досрочном порядке. Избавление от долговой нагрузки — одна из первых финансовых целей.

Вы поддерживаете эту мысль? Если да, то приступайте к составлению плана «как избавиться от кредитов».

Что же получается в жизни? Люди запутываются в долгах, как в настоящей паутине. Покупают автомобили, бытовую технику, телефоны, берут займы на отпуск… И только уже когда оказываются в настоящем долговом болоте задумываются о том, как избавиться от кредитов.

Приняли твердое решение встать на истинный путь? Грезите о финансовом оздоровлении? Хотите раз и навсегда избавиться от долгов по кредитам? Начинайте погашать свои задолженности. Конечно, вряд ли получится закрыть все обязательства разом. Возникает логичный вопрос: а за что хвататься в самую первую очередь?

Как избавиться от кредитов, когда их много

Современные финансисты предлагают следующие способы, с помощью которых можно избавиться от долгов по кредитам:

Как избавиться от кредитов: способ № 1

МЕТОД СНЕЖНОГО КОМА – погашение кредитных долгов в порядке увеличения общей суммы долга. То есть, сначала погашаете мелкие кредиты, затем – все более крупные. Для использования данного алгоритма надо отсортировать свои долги по возрастанию суммы. По всем долгам (за исключением самого маленького) следует платить минимальные платежи. Свои же дополнительные средства нужно пустить на погашение первого долга. Когда первый долг будет погашен, освободившиеся средства можно направить на выплату второго по величине долга и т.д.

Представленный метод пользуется наибольшей популярность среди финансовых консультантов. Он прост и понятен. С его помощью можно существенно сократить долги. И главное — этот метод психологически воспринимается легко.

Интересно другое: выбирая кредит, принято считать сумму общей переплаты. Часто так случается, что «долгоиграющие» обязательства имеют меньшие месячные платежи, но большую общую переплату. И если вам комфортнее платить меньше каждый месяц, не нужно сильно переплачивать. Получается, что психологический эффект от уменьшения количества задолженностей может перекрыть главное: предлагаемый финансистами «метод снежного кома» — не самый оптимальный из всех возможных, если речь идет об общей сумме выплат. Выбор за вами. Вы сами определяете, поможет ли этот метод избавиться от кредитов.

Как избавиться от кредитов: способ № 2

МЕТОД РАВНОМЕРНОГО ПОГАШЕНИЯ – одновременное погашение всех имеющихся долгов равными частями. То есть, вы осуществляете выплаты по всем задолженностям одинаковыми минимальными суммами. Дополнительные средства следует поделить на количество долгов.

Когда полностью избавитесь от одного из кредитов, дополнительные средства нужно будет поделить на новое количество долгов. Так и продолжайте действовать до тех пор, пока не закроете все задолженности.

Очевидными плюсами представленный способ не обладает. По факту значение переплат получается усредненным. В итоге вы заплатите меньше, чем использовали бы «снежный ком».

Как избавиться от кредитов: способ № 3

МЕТОД СНЕЖНОЙ ЛАВИНЫ – погашение кредитных долгов в порядке уменьшения %-ой ставки. Сразу закрываете самые дорогие долги, потом – более дешевые. Речь идет не о номинальной ставке по кредиту, а об эффективной ставке, которая учитывает все дополнительные комиссии и платежи. Проранжируйте свои долги по убыванию %-ой ставки. Все дополнительные средства направьте на погашение самого большого долга, а по всем остальным платите минимальные платежи.

Когда закроете первый долг, освободившиеся средства направьте на оплату второго по дороговизне кредита и так далее.

Данный метод считается наиболее логичный. С его помощью вы минимизируете сроки выплат наибольших процентов.

Психологический минус заключается в следующем: если у вас первый по списку долг очень крупный, на его погашение уйдет много времени. Человек же, не видя долго результатов, может разочароваться. Просто помните это и не впадайте в уныние.

Итак, вы узнали про «арифметические» методы погашения долгов, знаете, как избавиться от кредитов.

Как избавиться от кредитов: способ № 4

Важно подчеркнуть, что в способах, представленных выше, не используются такой важный параметр, как штрафы за досрочное погашение, не учитываются сроки возврата, уменьшение месячных платежей из-за внезапного изменения суммы кредита и пр. Тот же метод, в котором все вышеназванные параметры учитываются, называется оптимизационным. Он позволяет уменьшить общую сумму выплат с учетом всех ограничений. Здесь без детального анализа не обойтись. Порой логичнее и выгоднее пропустить некоторые платежи по одному долгу и нарваться на несущественный штраф, чем не выплатить другой более серьезный долг. В данном методе формул нет. Куда разумнее обратиться за помощью к специалисту.

Если же намерены решать вопросы со своими долгами самостоятельно, если для вас важно как избавиться от кредитов законно, выбирайте любой из предложенных «арифметических» методов.

Прощайтесь с кредитами грамотно! И тогда вам не придется ломать голову над тем, как избавиться от долгов по кредитам. Почему нельзя давать деньги в долг вечным попрошайкам

Долговые оковы

Долги…


Увы, сегодня многие о них знают не понаслышке. Казалось бы, их проблемы, раз такие непутевые и безграмотные. 
Но, к сожалению, от долгов мало кто застрахован. 

Хочется поделиться теми работающими советами, которые в свое время помогли выровнять финансовое положение. Хотя, если нужен обратный эффект, легко могу поделиться опытом, как взять 4 кредита, каким образом обременить себя долговыми обязательствами на несколько лет вперед, каким образом проще погрязнуть в болоте безденежья.


Сразу оговорюсь, если у вас уже появилось желание поскорее расквитаться со всеми долгами/должниками, это прекрасно. Соблюдая ряд важных советов и работающих рекомендаций, вы наверняка быстро избавитесь от угнетающих душу обязательств.


Долговые оковы нужно сбрасывать грамотно:

  • Нет смысла выкладываться на полную катушку с одной единственной целью: закрыть все долги, кредиты сразу.Выбирайте самый большой из них (или самый маленький, уж как удобнее) и работайте над его погашением. Поочередная фокусировка на закрытии долговых обязательств не ввергает организм человека в серьезный шок, исключает распыление денежных средств. Работайте над уменьшением количества долгов.
  • Не нужно возводить «воздушные замки» касательно жестких сроков погашения долга.Решив мигом погасить весь кредит, используя все средства, что есть на руках, вы      рискуете оказаться в еще более сложном положении. Важно взять в расчет, как минимум, оплату коммунальных услуг, покупку еды и еще какие-то особенно важные для вашей семьи оплаты/покупки. Но не надо накапливать новые долги!
  • Пересмотрите свои привычки.Забудьте на время погашения долга о крупных покупках (исключение: внезапная поломка стиральной машины и т.п.). Быть может, вам придется серьезно в чем-то себе отказать. Если это не жизненно важные вещи, какое-то время можно потерпеть. Об эмоциональных походах в магазин и вовсе следует забыть!
  • Помните, что самое дорогое в жизни человека — это его семья.А потомуспорить о деньгах с супругом (-ой), обвинять в чем-то друг друга смысла нет.Лучше направить общие усилия на закрытие долгов, договорившись, что никто из вас не будет совершать импульсивные покупки. Учитесь быть опорой друг для друга.
  • Ни в коем случае не пускайте на погашение долга те сбережения, которые имеются у вас на «всякий случай».Непреодолимое желание рассчитаться с «денежными хвостами»      сделает вас совершенно «голым». У каждого человека должен быть неприкосновенный запас, и руку от этого фонда следует держать подальше. Вдруг что-то произойдет в жизни непредвиденное, что заставит вас глубже влезть в долговую яму! Повторюсь: новых долгов следует всячески избегать.
  • Избегайте «шанса» взять второй кредит для погашения краткосрочного долга.НИКОГДА не рискуйте недвижимым имуществом.
  • Закройте доступ к сберегательным и чековым счетам.Банковское учреждение не должно      иметь возможность автоматически снимать/перечислять деньги с одного счета на второй.
  • Если вы взяли кредит под серьезный процент, и у вас есть возможность погасить его досрочно, что позволит сэкономить на уплате процентов, обратитесь к друзьям и родным за помощью.Возьмите в долг нужную денежную сумму и быстро закройте вопрос с кредитом.А затем спокойно направьте силы на погашение образовавшегося беспроцентного долга.
  • Не надо слушать советов того, кто сам сидит по уши в долгах.Решить вопросы так не получится.
  • Вы – творец своей жизни. Опускать руки – это последнее дело.Не существует безвыходных ситуаций.И об этом следует помнить всегда.

И главное: пусть ваш долг гасится медленно, но уверенно!

Не допускайте ошибок в столь щепетильном вопросе. Не давайте в долгСоздавайте подушку безопасности. Тогда гармония гораздо быстрее поселится в вашей душе, а спокойствие – в вашей семье.

= С уважением, Зоя Гегеня =

Задание для тех, у кого есть долги/кредиты:

  1. Составить план по погашению кредитов/долгов с указание сумм, срока.
  2. Придумать варианты быстрого решения проблемы.
  3. Пообещать себе, что начнете жизнь БЕЗ долгов и кредитов (никаких формулировок: «у меня нет кредитов», «я никогда не возьму больше в долг» — надеюсь, знаете, почему я так говорю?)
Наверх