Как избавиться от кредита и кредитов

Часто (всегда) банковские проценты по кредитам превышают депозитный процент. И тогда, когда появляются «лишние» деньги, их следовало бы потратить на частичное погашение кредитов в досрочном порядке. Избавление от долговой нагрузки — одна из первых финансовых целей.

Вы поддерживаете эту мысль? Если да, то приступайте к составлению плана «как избавиться от кредитов».

Что же получается в жизни? Люди запутываются в долгах, как в настоящей паутине. Покупают автомобили, бытовую технику, телефоны, берут займы на отпуск… И только уже когда оказываются в настоящем долговом болоте задумываются о том, как избавиться от кредитов.

Приняли твердое решение встать на истинный путь? Грезите о финансовом оздоровлении? Хотите раз и навсегда избавиться от долгов по кредитам? Начинайте погашать свои задолженности. Конечно, вряд ли получится закрыть все обязательства разом. Возникает логичный вопрос: а за что хвататься в самую первую очередь?

Как избавиться от кредитов, когда их много

Современные финансисты предлагают следующие способы, с помощью которых можно избавиться от долгов по кредитам:

Как избавиться от кредитов: способ № 1

МЕТОД СНЕЖНОГО КОМА – погашение кредитных долгов в порядке увеличения общей суммы долга. То есть, сначала погашаете мелкие кредиты, затем – все более крупные. Для использования данного алгоритма надо отсортировать свои долги по возрастанию суммы. По всем долгам (за исключением самого маленького) следует платить минимальные платежи. Свои же дополнительные средства нужно пустить на погашение первого долга. Когда первый долг будет погашен, освободившиеся средства можно направить на выплату второго по величине долга и т.д.

Представленный метод пользуется наибольшей популярность среди финансовых консультантов. Он прост и понятен. С его помощью можно существенно сократить долги. И главное — этот метод психологически воспринимается легко.

Интересно другое: выбирая кредит, принято считать сумму общей переплаты. Часто так случается, что «долгоиграющие» обязательства имеют меньшие месячные платежи, но большую общую переплату. И если вам комфортнее платить меньше каждый месяц, не нужно сильно переплачивать. Получается, что психологический эффект от уменьшения количества задолженностей может перекрыть главное: предлагаемый финансистами «метод снежного кома» — не самый оптимальный из всех возможных, если речь идет об общей сумме выплат. Выбор за вами. Вы сами определяете, поможет ли этот метод избавиться от кредитов.

Как избавиться от кредитов: способ № 2

МЕТОД РАВНОМЕРНОГО ПОГАШЕНИЯ – одновременное погашение всех имеющихся долгов равными частями. То есть, вы осуществляете выплаты по всем задолженностям одинаковыми минимальными суммами. Дополнительные средства следует поделить на количество долгов.

Когда полностью избавитесь от одного из кредитов, дополнительные средства нужно будет поделить на новое количество долгов. Так и продолжайте действовать до тех пор, пока не закроете все задолженности.

Очевидными плюсами представленный способ не обладает. По факту значение переплат получается усредненным. В итоге вы заплатите меньше, чем использовали бы «снежный ком».

Как избавиться от кредитов: способ № 3

МЕТОД СНЕЖНОЙ ЛАВИНЫ – погашение кредитных долгов в порядке уменьшения %-ой ставки. Сразу закрываете самые дорогие долги, потом – более дешевые. Речь идет не о номинальной ставке по кредиту, а об эффективной ставке, которая учитывает все дополнительные комиссии и платежи. Проранжируйте свои долги по убыванию %-ой ставки. Все дополнительные средства направьте на погашение самого большого долга, а по всем остальным платите минимальные платежи.

Когда закроете первый долг, освободившиеся средства направьте на оплату второго по дороговизне кредита и так далее.

Данный метод считается наиболее логичный. С его помощью вы минимизируете сроки выплат наибольших процентов.

Психологический минус заключается в следующем: если у вас первый по списку долг очень крупный, на его погашение уйдет много времени. Человек же, не видя долго результатов, может разочароваться. Просто помните это и не впадайте в уныние.

Итак, вы узнали про «арифметические» методы погашения долгов, знаете, как избавиться от кредитов.

Как избавиться от кредитов: способ № 4

Важно подчеркнуть, что в способах, представленных выше, не используются такой важный параметр, как штрафы за досрочное погашение, не учитываются сроки возврата, уменьшение месячных платежей из-за внезапного изменения суммы кредита и пр. Тот же метод, в котором все вышеназванные параметры учитываются, называется оптимизационным. Он позволяет уменьшить общую сумму выплат с учетом всех ограничений. Здесь без детального анализа не обойтись. Порой логичнее и выгоднее пропустить некоторые платежи по одному долгу и нарваться на несущественный штраф, чем не выплатить другой более серьезный долг. В данном методе формул нет. Куда разумнее обратиться за помощью к специалисту.

Если же намерены решать вопросы со своими долгами самостоятельно, если для вас важно как избавиться от кредитов законно, выбирайте любой из предложенных «арифметических» методов.

Прощайтесь с кредитами грамотно! И тогда вам не придется ломать голову над тем, как избавиться от долгов по кредитам. Почему нельзя давать деньги в долг вечным попрошайкам